人人共济从家庭共济开始

文/郑山海

日前北京市医疗保障局下发了《关于调整本市城镇职工基本医疗保险有关政策的人人通知》（以下简称“通知”），其中首次明确家庭共济的共济概念，并确定自2022年9月1日起，庭共个人账户资金参保人员不可支取。济开此外，人人自2022年12月1日起，共济参保人员个人账户可用于支付其配偶、庭共父母、济开子女发生的人人符合个人账户使用范围规定的相关费用。

这本是共济一个利好的消息，却在社会上引发了部分误读，庭共一些人以为个人账户的济开资金从此会被冻结，导致一些银行门口出现了排队取现的人人情况。

其实，共济大可不必如此。庭共因为，这只是个人账户资金在用途上的一次细化。以前可以说是粗放式管理，个人账户资金还属于个人财产，名义上应用于就医的自费部分，可是钱取到个人手里，对于不看病的人而言，更像是一笔可以不定期取现的零花钱。

放在个人医保账户里专款专用后，对这些人而言，好像是一个小福利没了，想着在资金被管起来之前尽快取现倒也是人之常情。不过，通知也明确，今年9月1日之前个人账户里的资金还是延续以前的管理办法，还是归个人支配，今天取还是下个月取，或者明年取都不会有太大变化。

说到这里，就不能不说说啥是家庭共济了。要说清楚这件事，可以先聊一聊这么一种现象。在以前医保实名制不是很严格的时候，有些家庭习惯于一个人先把自己医保的自费份额也就是起付金花够，然后全家人看病都用这一个账号。这件事显然是不合理的，但却有合理的需求，那就是一个患病人口多的家庭，分别看病花钱，显然是加大了家庭的就医成本。

若医疗保障能向着以家庭为单位的方向调整，将参保人员的个人资金统一管理，按照配偶、父母、子女的顺序，为他们支付医疗费用，即参保人员的“余额”可无缝的给看病花费更多的父母或者其他亲人，这显然是一种更好的就医体验。

在笔者看来，任何保险都是一种共济互助的模式，大家都缴纳一点费用，集腋成裘成为大池子，谁有需要就在池子中取。从这个道理上讲，把自己的医保资金取出来当零花钱是不合理的，而将这笔钱集中起来，先用来共济自己的家人，无疑是回归本心的良好开端。

如果再看看明年医保的变化，可能对于那些“大病”的家庭更加充满了善意，参保人员一个年度内发生的符合本市基本医疗保险支付规定的门（急）诊医疗费用，在最高支付限额2万元以上的，由大额医疗费用互助资金支付60%，上不封顶。

现在2万元的封顶线对于不少家庭实在是一种不大友好的存在，特别是那些需要长期服药的家庭，经常到了下半年就非常焦虑，因为已经到了最高支付限额，后面的花费基本都是自费了。于是借用别人的医保卡或者想办法住院治疗，就成为他们“维权”的方式，严重地扰乱了医保秩序。

现在，这部分担忧不存在了，超出的部分不但医保能支付大头，自费部分还能从家庭成员的医保资金中得到支持，看病的负担将大为减轻。这不但会让患者获益，还能让医保管理更加规范。

从长远看，医保的个人资金融入大盘子去人人共济，树立出全新的我为人人、人人为我的医保理念亦是历史的必然。所以，大家大可不必纠结于自己的医保资金取不出来了会不会亏，而应该关注这种资金管理背后的变化，即让这笔钱花在更合适的地方，可能是你自己，也可能是自己的家人，将来还可能是身边更需要帮助的那个人。

在这样的变化中，我们每个家庭都能获益。

作者系医生

(责任编辑：百科)